Финансовые институты. Банки. Ценные бумаги

Обществознание ЕГЭ, занятие 10

Занятие 10. Финансовые институты. Банки. Ценные бумаги

Финансовые институты

Финансы – денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия, государства;

• совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач.

Финансовые институты – коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

• Банки – финансовая организация (юридическое лицо), имеющее право:

  • привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

    • Депозит – денежная суммы или ценные бумаги, которые вносятся в кредитное учреждение для хранения или со специальной целью.

  • предоставлять ссуды (осуществлять кредитование);

  • осуществлять кассовые расчёты;

  • покупать и продавать валюту, ценные бумаги;

  • оказывать иные услуги.

• Страховые компании – финансовые организации, оказывающие страховые услуги, выступающие в качестве страховщика, то есть принимающие на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая (страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности и т.д.)

• Инвестиционные компании – финаннсовые организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступают как посредники между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.

• Пенсионные фонды – фонды, создаваемые частными и государственными компаниями, для выплаты пенсий и пособий по старости или инвалидности лицам, которые вносят взносы в этот фонд.

• Фондовая биржа – рынок ценных бумаг; организованный рынок, на котором осуществляют сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами.

• Международные финансово-кредитные институты: Всемирный банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития…

Банковская система

Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

• Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции (образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное товарищество).

В РФ – двухуровневая банковская система

Центральный банк РФ (Банк России):

• проведение монетарной политики:

  • эмиссия национальной валюты;

  • установление ставки рефинансирования (ставки учётного процента);

• поддержание стабильности национальной валюты:

  • валютные интервенции;

• выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

• осуществление надзора за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

• предоставление кредитов коммерческим банкам;

• управление счетами правительства, кассово-расчётное обслуживание государственных счетов;

• выполнение зарубежных финансовых операций;

• хранение официальных золотовалютных резервов.

Коммерческие банки – универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства.

Специализированные банки

• Кредитно-финансовые организации – кредитование определённых сфер и отраслей экономики.

• Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.

  • Инвестиции – долгосрочные вложения капитала с целью получения дохода.

• Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.

• Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.

• Инновационные банки – кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.

• Иные кредитные учреждения.

Банковские операции:

• пассивные – аккумуляция денежных средств;

  • Банковские вклады: до востребования и срочные – депозит.

• активные – кредитование.

  • Кредит – ссуда, предоставляемая кредитором заёмщику на основе принципов:

    • возвратности,

    • срочности,

    • платности.

Банковские услуги:

• кассово-расчётное обслуживание: наличные и безналичные платежи;

• выпуск и хранение ценных бумаг;

• валютно-обменные операции;

• трастовые (доверительные) операции:

  • управление средствами, собственностью;

  • выполнение каких-либо действий с собственностью – хранение, оформление доверенности, передача третьим лицам;

  • ведение личных банковских счетов клиента;

  • создание частных пенсионных фондов.

Ценные бумаги

Ценная бумага – документ установленной формы, который удостоверяет имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа

Свойства ценной бумаги:

• обращаемость — способность продаваться и покупаться, выступать в виде платёжного инструмента;

• стандартность — наличие стандартного содержания (права, форма, правила учёта, виды участников);

• документальность — наличие необходимых реквизитов;

• оборотоспособность — ценная бумага может быть объектом гражданско-правовых сделок;

• доходность – возможность получать дивиденды или проценты;

• ликвидность – способность к быстрой реализации и обмену на наличные деньги.

Виды ценных бумаг:

• предъявительские, именные, ордерные.

  • Ордерные ценные бумаги подразумевают возможность их передачи другому лицу путём передаточной записи (индоссаманта).

Долевые ценные бумаги

Акция – ценная бумага, свидетельствующая об участии владельца (держателя акции) в капитале выпустившего её акционерного общества и дающая ему право на получение части прибыли этого общества.

• Обыкновенная акция:

  • даёт право на участие в управлении предприятием;

  • право на получение дивидендов.

    • Дивиденд – часть прибыли акционерного общества (или иного хозяйствующего субъекта), распределяемая между акционерами, участниками в соответствии с количеством и видом акций, долей, находящихся в их владении.

• Привилегированная акция:

  • право на выплату фиксированных дивидендов;

  • право на первоочередное получение своей доли капитала при ликвидации предприятия;

  • не даёт права голоса при принятии большинства управленческих решений.

• «Золотая акция» – особая разновидность акции, предоставляющая её владельцу – государству особые права по сравнению со всеми другими акционерами с целью государственного контроля за приватизируемым предприятием.

  • Акция даёт на определённый период времени государственному органу решающий голос на собрании акционеров.

  • Акция не подлежит продаже на рынке ценных бумаг.

Долговые ценные бумаги

• Облигация – ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму фирме или государству, выпустившим облигацию, и имеет право получить спустя определённое время свои деньги назад вместе с премией, величина которой также фиксируется при продаже облигации.

  • Премия по облигации чаще всего выплачивается в виде процентов на основную сумму дважды в год.

• Вексель – долгосрочное долговое обязательство, обязанность вернуть определённую сумму в определённый срок.

Другие виды ценных бумаг: чек, депозитный сертификат, варрант, опцион, фьючерс, коносамент.

Фондовая биржа

Функции

• Мобилизация средств для долгосрочных инвестиций в экономику и финансирования государственных программ.

• Осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов и других ценных бумаг.

• Установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже.

• Распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке в целом.

Игроки на фондовой бирже

• Инвесторы – покупают ценные бумаги в расчёте на их долговременную доходность.

• Спекулянты – покупают ценные бумаги, рассчитывая получить доход изменения их курса:

  • быки – играют на повышении курса;

  • медведи – играют на понижении курса.

  • Курс ценных бумаг – цена, по которой продаются и покупаются ценные бумаги.

• Дилеры совершают сделки с ценными бумагами от своего имени и за свой счёт.

• Брокеры совершают сделки на фондовой бирже от имени клиентов.

Решение заданий

1.

Вы­бе­ри­те по­ня­тие, ко­то­рое яв­ля­ет­ся обоб­ща­ю­щим для всех осталь­ных по­ня­тий пред­став­лен­но­го ниже ряда, и за­пи­ши­те цифру, под ко­то­рой оно ука­за­но.

1) ин­ве­сти­ци­он­ный фонд 2) ком­мер­че­ский банк 3) кре­дит­ная ор­га­ни­за­ция

4) стра­хо­вое об­ще­ство 5) сбе­ре­га­тель­ная касса

2.

Уста­но­ви­те со­от­вет­ствие между видом банка и бан­ков­ски­ми функ­ци­я­ми: к каж­дой по­зи­ции, дан­ной в пер­вом столб­це, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столб­ца.

За­пи­ши­те в таб­ли­цу под каждой бук­вой соответствующую цифру.

3.

Выберите верные суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Структурным элементом банковской системы являются страховые компании.

2) Приём вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка.

3) Центральный банк – хранитель золотовалютных запасов страны.

4) Крупные предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке

5) К пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других банков.

4.

В приведённом ниже ряду найдите понятие, которое является обобщающим для всех остальных представленных понятий. Запишите это слово (словосочетание).

Обыкновенная акция, ценная бумага, облигация, вексель, чек.

5.

Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) К ценным бумагам относят акцию, вексель, облигацию.

2) Различают долевые и долговые ценные бумаги.

3) Реализация ценных бумаг осуществляется на валютном рынке.

4) Акция – это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.

5) Выпуск ценных бумаг называется профицит.

6.

Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от акций обыкновенных. Какие права, предоставляемые привилегированными акциями должен осветить консультант? Выберите верные ответы и запишите цифры, которыми они обозначены.

1) Эти акции дают право на участие в управлении компанией.

2) Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда.

3) Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость определяются в твёрдой денежной сумме или в процентах к номинальной стоимости привилегированных акций.

4) Эти акции дают первоочередное право на получение части имущества фирмы в случае её банкротства.

5) Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям является чистая прибыль акционерного общества за текущий год.

6) Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной стоимости по истечении срока погашения.

Потренируйтесь в решении заданий части 2 ЕГЭ.

Задание 25

Какой смысл экономисты вкладывают в понятие «ценные бумаги»? Привлекая знания экономического курса, составьте два предложения, содержащие информацию о ценных бумагах.

Задание 27

В стране Z для развития экономики была снижена ставка рефинансирования Центрального банка. Назовите любые три последствия данного решения для финансовой сферы страны Z.

8